Торговый эквайринг

Торговый эквайринг

Растет число покупателей и клиентов, желающих платить картой. Да и требования к наличию POE-терминалов все жестче. Как подключить терминалы и торговый эквайринг, а также организовать прием платежей в Интернете?

Содержание статьи:

  1. Принять с карты;
  2. Подключить «на точке»;
  3. Подключаемся!
  4. Разница есть;
  5. Принять — в Сети;
  6. Мобильно — через смартфон.

Принять с карты

Вопрос о форме оплаты стал привычным в магазинах, ресторанах, на автозаправках. Терминалы для приема карт устанавливают даже точки с кофе и чаем при супермаркетах и в торговых центрах. Правда, далеко не все предприятия готовы регулярно принимать карточные платежи клиентов.

«Если я буду все время принимать карты, мне придется менять группу плательщика единого налога. Потому что налоговая увидит, что я вылез за рамки допустимого оборота. Поэтому у меня терминал припрятан под витриной, и я принимаю платежи только тогда, когда понимаю, что у клиента точно нет наличных, а сумма чека составляет от 25 $», — откровенничает владелец сувенирной точки Руслан.

К слову, принимать карточные расчеты только при условии определенной суммы — стандартная практика в странах Евросоюза. Например, в Германии во многих мелких (не продуктовых) магазинах терминалы никто не прячет, но покупателю сразу говорят, что оплата картой возможна при сумме от 20 евро.

Как подключить торговый эквайринг и организовать прием карточных платежей, и насколько это выгодно торговым предприятиям и точкам сферы услуг?

Подключить «на точке»

Торговый эквайринг предлагают не все банки. В основном, услуга доступна в крупных банках, хотя есть и небольшие банки, где также можно подключить прием оплаты картами.

Издержки? Радует, что тарифы на пользование услугой не меняются уже более года. Обычно расходы на торговый эквайринг предусматривают абонплату за аренду терминала (около 12 $ за каждый ежемесячно). Но основная часть расходов предприятия — это комиссия банка за каждый карточный платеж. Такая комиссия на данный момент составляет в среднем 1,5-3% суммы операции. Стандартно банк привязывает размер комиссии к сумме операций.

Чем больше платежей проходит через терминал, и чем выше сумма, тем ниже комиссия банка. Например, если сумма карточных операций в месяц — порядка 350 $, то комиссия может достигать 5%. Если же объем карточных платежей – около 3500 $, то комиссия — 2,5-3%, если выше 3500 $, — 2%.

Еще один параметр, влияющий на комиссию, — прием карт банка, который установил терминалы, и карт других банков. Например, у некоторых банков комиссия для своих карт ниже, чем по картам других банков. А вот в иных комиссии банка — эмитента карты не отличаются.

Предпринимателю нет необходимости искать и приобретать самому терминалы. Технику предоставляет банк. Ведь в абонплату входит не просто использование терминалов (аренда), но и их обслуживание — в случае неисправности, их заменят или починят специалисты партнерской компании банка. Банк передает оборудование по акту приема-передачи. Расходы на подключение и обслуживание терминалов (ремонт, замену, расходные материалы) берет на себя банк.

Сравниваем разные способы приема платежных карт

Подключаемся!

Для подключения эквайринга предприятию необходимо подать в банк заявку на подключение услуги «Торговый эквайринг». В случае, когда банк, в котором у компании открыт счет, предлагает такую услугу, дополнительно открывать счет не понадобится. Если же нет, придется обзавестись новым банковским счетом.

«Для подключения услуги нужен стандартный пакет документов на открытие текущего счета и договор права собственности/аренды торгового помещения. Отдельный договор эквайринга не нужен, достаточно подать заявку на эквайринг в рамках публичного договора. Наличие счета обязательно», — объяснил Павел, главный менеджер по продажам электронных банковских услуг одного крупного банка.

Однако есть возможность не открывать новый счет — некоторые банки готовы принимать карточную оплату используя свои терминалы с последующим се зачислением на счет другого банка. Наличие счета в банке для перечисления возмещения — необязательное требование.

Торговый эквайринг: Разница есть

Как правило, на стационарных торговых точках используется два типа терминалов: проводной и переносной. К примеру, на кассах в супермаркетах, а также на АЗС чаще применяются проводные терминалы. А вот в ресторанах необходимы переносные терминалы, потому что оплата происходит на столике, официант обязан предоставить клиенту возможность оплачивать, не подходя к кассе. В такие терминалы встроен GPRS-модем, который подключен к Интернету. Поэтому он без всяких проводов позволяет принимать платежи картами.

Важную услугу предлагают банки — мультимерчант. Эта услуга позволяет через один РОS-терминал принимать оплату с возможностью разделения платежей по разным предприятиям, товарам или услугам. А в момент проведения операции можно на самом терминале выбрать предприятие, на которое будет осуществляться платеж. К примеру, так ресторан разделит платеж посетителя «за кухню», и отдельно — «за бар» (алкогольные напитки).

Принять — в Сети

Финансовые учреждения предоставляют торговый эквайринг не только стационарным торговым точкам, но и интернет-магазинам. Уже давно никого не удивить функцией «Оплатить картой», которая есть на сайтах многих отечественных интернет-магазинов.
Тарифы эквайринга для интернет-магазинов отличаются от тарифов для стационарных точек. Обычно комиссия для интернет-магазинов выше, к примеру, сейчас они составляют 2,5-5,5%. Причина — отсутствие арендной платы (ведь терминалы не используются), а также повышенные риски банка, связанные с интернет-платежами.

Существуют требования банка и платежных систем к сайту торговца, запрещено подключение интернет-эквайринга при продаже товаров, запрещенных законодательством. Если для подключения обычного терминала нужен лишь выезд специалистов на точку и проведение технических работ в течение максимум одного дня, то с интернет-эквайрингом время на подключение может затянуться до пяти-восьми дней. Сначала компании нужно заключить договор интернет-эквайринга с банком. Затем банк проверяет интернет-магазин — действительно ли тот является торговцем, а не фейковым (мошенническим) проектом.

Далее, если магазин прошел проверку, IT-специалисты, которых привлекает магазин, с помощью банковских экспертов проводят интеграцию программного обеспечения (установку платежного модуля). Обычно цена технических работ на сайте магазина не превышает 230-300 $. Но в банках отмечают, что быстро и безболезненно проходит установка модуля на тех площадках, которые изначально созданы на популярной платформе. В этом случае в банке есть полностью готовое решение, и модуль встраивается в систему сайта с помощью html-кода в течение пары часов.

Прием платежей в Сети — это не только удобство, но и повышенные риски. Поэтому в банках говорят, что используют различные схемы защиты от мошенничества. Речь идет также о применении онлайн-системы предотвращения мошеннических операций с использованием многопараметровых фильтров. Она предотвращает мошенничество online.

Обязательно проводится онлайн-мониторинг рисковых операций на стороне платежного интернет-шлюза с онлайн-доступом сотрудника предприятия. Такая система позволит быстро находить и осуществлять анализ по рисковым операциям сотрудникам магазина, ориентируясь на параметры заказа.

Видео «Установка и эксплуатация терминала эквайринга»:

Мобильно — через смартфон

Через год с небольшим после запуска банками мобильного эквайринга уже можно сказать, что такой тип приема оплаты картами у нас пока толком не прижился.

Чтобы пользоваться эквайрингом через смартфон, предпринимателю нужно не только заключить договор с банком и приобрести кардридер но и установить на свой смартфон отдельное приложение для возможности принимать платежи. Затем идет процесс регистрации в установленном приложении: вводим номер мобильного, подтверждаем вход путем ввода пароля, пришедшего на указанный номер телефона.

В процессе настройки приложения торговец вводит свой счет, на который будут поступать средства с карт покупателей. Приложение позволяет добавить в настройках не только номер счета, но и номер карты.

Торговый эквайринг

«Я своему парикмахеру всегда плачу на карточку, со своего смартфона захожу в онлайн-банкинг и делаю перевод. Никаких терминалов, и платеж мгновенно поступает на карту», — рассказала нам активный пользователь данной технологии Яна.

Подобным образом оплату на свои карточные счета принимают таксисты, ветеринары, мастера маникюра, интернет-магазины. ⓂⒷ

Очень плохоПлохоНормальноХорошоОтлично (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: