Премиальные банковские карты

Премиальные банковские карты

Банки наперебой расхваливают свои премиальные банковские карты, предлагая клиентам консьерж-сервис, страховки, повышенные проценты по вкладам, cashback, бонусы и скидки.

Содержание статьи:

  1. Карта, любимая моя;
  2. Не все то золото;
  3. Платиновые бонусы;
  4. Радости высокого класса;
  5. Выше самого высокого.

Карта, любимая моя

Оформить карту и стать «любимым клиентом» для банка можно вполне, но только если карточка будет особенной. Как правило, не ниже уровня Visa/MasterCard Platinum или MasterCard World и World Elite.

«Два года назад я оформил в крупном иностранном банке карту Platinum, не особо рассчитывая на какие-то бонусы и специальные предложения. Банк сам предложил эту карту, так как я давно обслуживаюсь, и есть депозитные вклады в банке. Первый приятный сюрприз был в аэропорту, где я благодаря карте посетил зал ожидания Iounge. Далее, уже в Италии, во время оплаты аренды авто мне предоставили скидку 10%».

Кроме комфорта в путешествиях, очень удобно иметь возможность обращаться к персональному менеджеру, а в случае определенных вопросов к банку — звонить на специальную «горячую линию» колл-центра для премиум-клиентов. Кому банки предоставляют привилегии, и сколько стоит комфорт, который обещают премиальные банковские карты?

Полезное видео по теме:

Не все то золото

Карты Visa Gold и MasterCard Gold не считаются чем-то исключительным, хотя и включают широкий набор финансовых услуг и комфорт-функций (см. инфографику). Нередко клиенты — владельцы таких карт обслуживаются не персональными менеджерами, а в общей очереди. Также тарифы по таким картам могут быть сравнимы с действующими для карт уровня Debit или Classic. Есть ли разница, карту какой платежной системы выбрать? В банках говорят, что особой разницы нет.

«Основное наполнение формируют не платежные системы, а сами банки. Причем, у одних банков карта Gold может входить в пакеты начального/среднего уровня и, соответственно, не иметь большого набора дополнительных сервисов, а у других банках это будет карта VIP-пакета с широким набором услуг и сервисов».

Чтобы оформить золотую карту, не нужно быть постоянным клиентом или оформлять депозит на круглую сумму, достаточно озвучить желание оформить такую карту. За годовое обслуживание некоторые банки не взимают отдельную плату (ее заменяет плата за выпуск), другие же берут 10-30 $. Никаких особых тарифов на снятие наличных карта обычно не предполагает, то есть придется каждый раз оплачивать комиссию в размере 0,6-1,5% суммы.

За годовую плату владелец карты получает, собственно, платежный инструмент с интернет- и sms-банкингом, страховой полис для выезжающих за рубеж на срок до года (причем, оплачивается он дополнительно), а также некоторые полезные услуги. Например, cashback — когда до 3-5% суммы покупки в определенных магазинах (сетях) возвращается на карту в конце месяца.

Часто банк соблазняет подключением карты к сберегательному счету, и на остаток средств идет начисление процентов (5-10% годовых для карты). Владельцы карт могут дополнительно приобрести страховку для своей карточки (иногда она уже включена в пакет).

«Страхование от финансовых рисков — это, например, кража карты, или скимминг (незаконное изготовление поддельной карты с использованием специального устройства, считывающего информацию с застрахованной платежной карты)».

Привилегии

А привилегии в чем? Основные привилегии — это специальная программа скидок от многочисленных партнеров по всему миру и экстренная помощь при утере или краже в любой точке мира. Также может быть cashback — возврат средств за покупки. Владельцы карт Gold могут оформить туристическую страховку, цена такого полиса гораздо ниже среднерыночной.

Впрочем, несмотря на заявленные выгоды, на деле золотая карта далеко не всегда столь интересна. Например, та же страховка может включать франшизу в размере 50 или 100 евро (сумму, которую застрахованный при оплате лечения вносит самостоятельно, а остальное покрывает страховая компания). За страховой полис придется отдать 7-10 $. А консьерж-сервис, который декларируется, на деле может оказаться не более чем «горячей линией» платежной системы Visa или MasterCard.

Премиальные картыДля просмотра в большом разрешении, жмите на картинку

Премиальные банковские карты: Платиновые бонусы

Карта Visa Platinum и MasterCard Platinum — это премиальные банковские карты, то есть владельцам таких карточек доступно гораздо больше услуг и привилегий, чем обладателям «золота». Некоторые банки для оформления карты потребуют оформить депозит в сумме от 3500 $ или показать обороты по карте в другом банке на уровне 2000-4000 $ ежемесячно. Это необходимо банку, чтобы понимать, включать ли клиента в клуб private banking.
Ведь тогда банк относит клиента к особой группе, где уже есть и персональный банкир, и обслуживание в специальных отделениях (вип-зонах), и полноценный консьерж-сервис (об этом далее). Оформление и годовое обслуживание платиновой карточки, как правило, стоит 100-200 $.

Часто тарифы в рамках пакета для клиентов, использующих премиальные банковские карты, отличаются от тарифов по остальным карточным пакетам. Например, комиссия за снятие наличных может составлять 0,5-0,8% или же вовсе отсутствовать. Некоторые банки в стоимость годовой платы включают страховой полис для выезжающих за рубеж, другие предлагают дополнительно по сниженному тарифу страхование имущества и страхование финансовых рисков. Также владельцам Platinum предлагаются бонусные проценты к стандартным ставкам по депозитам, специальные условия по проценту на остаток (гибкий вклад), открытие кредитной линии на сумму 2000-4000 $  и выше. Есть и другие привилегии — скидка на годовое обслуживание сейфов (или вовсе отсутствие платы за него), низкие комиссии на отправку и зачисление средств.

Комфорт — прежде всего

Но главное причина, по которой премиальные банковские карты пользуются успехом — комфорт-функции. В частности, платиновому клиенту доступны: срочный перевыпуск карты, предоставление наличных без карты в любой точке мира (в случае ее утери). Также банк может в течение часа увеличить остаток на счету’ по просьбе клиента (открыть срочный овердрафт или кредитную линию). Отдельно в банках нахваливают лайф-стайл-услуги, которыми наполнен платиновый пакет.

«Держатели пакета получают возможность воспользоваться услугой Fast Line (ускоренная процедура прохождения авиационной безопасности и паспортного контроля) и бизнес-залом ожидания MasterCard в аэропорту. Также клиенты могут получить компенсацию до 100 евро в случае задержки авиарейса. А организовать поездку (купить билеты, забронировать гостиницу, подобрать туры и развлечения) помогут сотрудники консьерж-сервиса, стоимость услуги включена в пакет и не оплачивается отдельно».

Премиальные банковские карты

Радости высокого класса

Обычно владельцы карт Platinum получают в свое распоряжение персонального менеджера, готового решать все вопросы и запросы клиента в режиме 24/7. Кроме того, премиальные банковские карты обслуживают в специальных отделениях private banking или комфортных вип-зонах отделений в центре города. В таких отделениях обязательно есть банкоматы и терминалы, касса, блок с банковскими сейфами, переговорные комнаты. Консьерж-сервис платинового уровня — это уже не просто «горячая линия», а услуги менеджеров специализированной компании, которая ответит на все вопросы и поможет решить задачу любого уровня сложности. Банки часто сотрудничают с компаниями Smart Line и Quintessentially, в некоторых банках есть собственные службы.

Консьерж — это услуги по организации. Ему можно поручить подобрать вуз для ребенка в Канаде, найти котенка редкой породы, забронировать автомобиль на маленьком греческом острове и даже организовать доставку букета из двухсот одиннадцати роз.

Сверх всего перечисленного банки предлагают клиентам, имеющим премиальные банковские карты, такие услуги, как, например, помощь в вопросах налогообложения, сделок слияния-поглощения, юридическое сопровождение сделки. Некоторые готовы помочь и в открытии счетов за рубежом, организовать помощь финансового консультанта для инвестиций в недвижимость за рубежом или для приобретения акций на фондовых биржах мира. Также у некоторых банков есть услуга арт-менеджмента, когда клиенту помогают искать и покупать интересные предметы искусства, принимать участие в известных арт-аукционах по всему миру. Конечно же, все дополнительные услуги, будь то покупка акций или приобретение картины американской художницы Алиссы Монкc, потребуют дополнительной оплаты.

А задача персонального банкира — максимально быстро организовать решение возникшего у клиента вопроса, найти нужных консультантов и обеспечить клиента контактами и уверенностью, что банк ради него готов “хоть звезду с неба достать”.

Выше самого высокого

Карты самого высокого класса в банках — это Visa Infinite и MasterCard World Elite. Оформление и годовое обслуживание такой карты – 300-500 $. Обычно владельцам карт доступно все то же, что и обладателям платиновых карточек. Единственный нюанс — владельцы этих карт, как правило, имеют в банке солидные суммы на вкладах, и их вопросы, в случае необходимости, будут решать заместители председателя правления или сам предправления банка лично. В пакет карты Visa Infinite и MasterCard World Elite входит выпуск трех дополнительных карт уровня Platinum, открытие счетов в нацвалюте, долларах и евро, услуга «персональный менеджер», карта Priority Pass, туристическая страховка и полис страхования самой платежной карты. Также владельцам предлагается обслуживание по программе IAPA (Международная ассоциация пассажиров авиалиний). Это значит, что им доступны крупные скидки в отелях, пунктах проката автомобилей по всему миру, кроме того — услуга срочного поиска и возврата утерянного багажа (Bag-Guard).ⓂⒷ

Очень плохоПлохоНормальноХорошоОтлично (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: