Рубрика: Теория

Подключение интернет-банкинга

Один из ключевых вопросов бизнеса — где найти качественный и работающий без сбоев интернет-банкинг. Ведь если для физлиц банки уже давно и вдохновенно разрабатывают и дорабатывают системы онлайн-банкинга и их мобильные приложения, то бизнес часто вынужден возиться с не комфортными интерфейсами и решать постоянные проблемы то с подключением, то с перечислением средств. Конечно, речь не обо всех банках. Но? как рассказали нам предприниматели, заявленный банкирами «прекрасно работающий банкинг со всеми необходимыми функциями» — это, как правило, лишь на словах. На практике картинка уж больно отличалась от вкусной теории. Так как же выбрать и осуществить подключение интернет-банкинга?

«Делай бизнес | Бизнес-идеи» выяснили, какую начинку должен иметь полезный и комфортный интернет-клиент-банкинг, и какие опции, необходимые бизнесу, банки предлагают онлайн.

Содержание статьи:

  1. Алгоритм действий;
  2. Безопасность;
  3. У кого права?;
  4. Платежи и платежки;
  5. Отзывы;
  6. Что обещают внедрить.

Алгоритм действий

Первый шаг

Как подключить онлайн-банкинг? Конечно, все начинается с договора на открытие расчетного счета (или нескольких счетов) в банке. При открытии счета, банк также предлагает “в нагрузку” осуществить подключение интернет-банкинга. Для этих целей клиенту нужно будет подписать отдельный договор. Обычно плата за подключение интернет-банкинга не взимается, деньги снимаются лишь в виде ежемесячного платежа за пакет расчётно-кассового обслуживания (РКО) и в виде комиссии за каждый проведенный в системе платеж. После того, как счет открыт, а договора подписаны, банк проводит регистрацию клиента в системе. Процедура в банках отличается, но, в целом, все сводится к регистрации, идентификации клиента и созданию индивидуального ключа доступа.

Создание ключа ЭЦП

Подключение интернет-банкинга потребует от вас прохождения процедуры регистрации компании в системе и формирования ключа ЭЦП (электронно-цифровой подписи). Для этого заходим в соответствующий раздел сайта банка и запускаем предварительную регистрацию. В процессе мы создаем личный ключ (файл весом в несколько килобайт) и указываем к нему пароль. Затем, в конце регистрации, печатаем сформированный сертификат открытого ключа (в 2 экземплярах), заполняем все обязательные поля: ФИО директора, документы подтверждающие регистрацию компании, образец подписи руководителя и т.д. После директору необходимо будет передать заполненный сертификат в отделение банка, в котором обслуживается расчетный счет компании. Все, с бюрократической составляющей покончено и в течении недолгого срока (как правило – в течении рабочего дня), процесс идентификации будет закончен, ключ активирован и вы сможете пользоваться всеми преимуществами системы. Сам процесс формирования ключа и заполнения документов потребует от вас всего 10-15 минут личного времени.

Технический момент

Для корректной работы системы, потребуется установить последнюю стабильную версию Java с официального сайта производителя. Установка бесплатная, но в последнее время данная технология у браузеров не в почете. Таким образом браузер Chrome даже прекратил поддержку оной. Так что готовьтесь сразу управлять своими финансами онлайн посредством Internet Explorer, Mozilla Firefox либо через Safari.

функции интернет-банкинга

Подключение интернет-банкинга: безопасность

При выборе банка и соответственно интернет-банкинга повышенное внимание обратите вопросу системы безопасности онлайн-сервисов банка.

Вот, почитайте любопытный отзыв:

“У нас была крайне неприятная ситуация. Со счета предприятия, посредством интернет-банкинга, был украден весь остаток средств на счету. На тот момент оставалось более 1000 $. Мы просто были в шоке. Это потом уже, после долгих выяснений, мы поняли, каким образом это было осуществлено. Как оказалось, мошенники действовали следующим способом: ноутбук главного бухгалтера был инфицирован вирусом, который скопировал файл-ключ доступа к интернет-банкингу и скрытно установил программу “кейлогер”*. Таким образом мошенники с легкостью обошли, как оказалось, весьма скромную защиту банка. У них на руках был и ключ и пароль входа, который они получили после того, как бухгалтер заходила в банкинг. Банк нам пришлось менять, а деньги так никто не вернул”.

* “Keylogger” — программа, запоминающая нажатия клавиш (прим. ред.). О принципах работы можно почитать здесь.

Как мы видим, налицо как халатность клиента, который не достаточно следил за “чистотой” оборудования и позволил орудовать вирусу, так и преступная халатность банка, который кроме базовых функций (ключ-логин и пароль) не внедрил никаких дополнительных опций для защиты. Банку не надо было придумывать велосипед. Достаточно было лишь глянуть, как этот вопрос реализован в других банках. К слову, самым популярным и действенным из несложных манипуляций является подключение системы одноразовых паролей (OTP). Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Клиент входит на сайт банка;
  2. Выбирает соответствующий раздел с банкингом;
  3. Выбирает свой файл с личным ключом и вводит пароль;
  4. На его авторизированный в системе мобильный номер приходит SMS с паролем либо он создает этот пароль лично посредством otp-токена.

Все, пользователь в системе. В дальнейшем ввод пароля также потребуется для подтверждения перевода средств.

Обратите внимание на то, что одноразовый пароль «живет» от 10 секунд до 5 минут (в зависимости от банка).

Подключение интернет-банкинга

У кого права?

Пользоваться интернет-клиент-банком в одинаковой степени могут и юрлица, и физлица-предприниматели. Правда, в некоторых банках предлагают две версии интернет-банкинга. Одна версия имеет базовый функционал, то есть ограничена платежами в нацвалюте, мониторингом состояния счетов и получением выписок. Другая версия включает управление зарплатным проектом, валютные операции, эквайринг, овердрафт и другие функции. Один из ключевых вопросов — у кого будет доступ к работе со счетами онлайн? Чтобы доступ был и у собственника компании, и у директора и главного бухгалтера, необходимо зарегистрировать нескольких пользователей. Важно заранее уточнить в банке, разрешено ли основному пользователю устанавливать ограничения для других зарегистрированных лиц. Во многих банках это можно.

«В системе можно разграничить права пользователей. Из числа наиболее востребованных клиентами можно назвать право на создание документов (без права подписи), право на работу с конкретными счетами, право мониторинга движений в системе без прав на операции с документами, право наложения контрольной подписи».

Т.е. можно сделать так, чтобы бухгалтер мог создавать счета, но не мог осуществлять платежи и т.д. Это можно сравнить с системой контроля доступа в здании, когда одни сотрудники имеют доступ только к определенным помещениям, а у кого-то есть мастер-карта, отпирающая все двери.

Платежи и платежки

Базовые функции любого интернет-банкинга для бизнеса — это платежи и все, что с ними связано. То есть пользователь обычно может даже в самой простой версией онлайн-банкинга просматривать информацию об остатках, формировать шаблоны и выписки, осуществлять платежи на счета контрагентов. Платежи — это основная функция, и именно возможность в пару кликов создать платежный документ и перевести деньги мотивирует предпринимателей подключать дистанционный сервис банка. Еще каких-то десять лет назад, для оплаты нужно было бы бежать в банк. Увы, бизнес жалуется на сложности в таких операциях. Основные причины — это и давно не обновляемый старый интерфейс, и классические глюки системы, и несовершенство программы, и банальная неспособность специалистов банка поддерживать систему при наплыве пользователей (например, в дни внесения налоговых платежей). В итоге пользователям приходится заходить и выходить из системы по несколько раз, переносить время платежа на час-два, а то и на сутки, наяривать в колл-центр.

Отзывы

«У меня такое бывало неоднократно в одном банке, в итоге я закрыл там все счета, ведь не было сил соревноваться с интернет-банкингом «кто кого. А ездить в отделение для проведения платежей в наше время технологий — просто трата драгоценного времени»

подключение интернет-банкинга

Вот еще один комментарий:

«В конце декабря открыла счет в крупном иностранном банке, сделала подключение интернет-банкинга. Их онлайн-банкинг – это просто прошлый век какой-то. Все в этой системе как будто деревянное. А потом еще и человеческий фактор «радует»: «первичная блокировка банкинга в моем отделении, какие-то еще их бюрократические процедуры… В итоге зачисление ждала шесть дней, а перевод на другой счет — три дня. Уровень решения вопросов в банке — мрак. Очень долго, затянуто, неудобно».

Увы, предварительно протестировать конкретную систему без открытия счета и не осуществив подключение интернет-банкинга — невозможно. Можно лишь провести опрос среди знакомых предпринимателей и партнеров относительно удобства и степени комфорта онлайн-системы их банка.

Читали уже нашу статью Как получить деньги на бизнес?

Что обещают внедрить

Банки постоянно работают над усовершенствованием своих систем. Кто-то обновляет платформу, кто-то улучшает интерфейс. Добавляют банкиры и новые функции в панель модулей. В 2016 году банки уделяли особое внимание такой функции, как управление депозитами, которая позволяет клиентам получать доступ ко всем депозитным счетам, а также пополнять и изымать средства со счетов «до востребования». Некоторые банки озаботились также модулем «корпоративные карты», который позволяет просматривать информацию о карточном счете и всех выпущенных картах, формировать выписки, проводить операции по таким картам.

Планы на год

В 2017 году интернет-банкинг также будет меняться, по крайней мере, в этом нас заверяют банкиры. В планах банков — создание (усовершенствование) мобильных приложений, работа над системой навигации в онлайн-системах для большего комфорта пользователей. Также нам обещают подключить возможность работы с корпоративными картами (если такой возможности еще нет), упростить ведение бизнеса за счет перевода документооборота с банком в электронный вид, наполнить массой функций клиент-банк для микробизнеса и модернизировать прежнюю систему для корпоративных клиентов. К сожалению, пока практически во всех банках предприниматели весьма ограниченно могут пользоваться такими функциями как «кредиты» (обычно доступно лишь погашение, чтобы открыть — шагаем в банк), да и по депозитам у большинства банков есть лишь возможность использовать счета «до востребования». В банках все еще делают акцент на платежах и управлении счетами, но современному бизнесу уже нужно значительно больше.

Надеюсь, что после этой статьи подключение интернет-банкинга уже не выглядит для вас сложной штукой и вы с легкостью ощутите безграничные возможности, которые дарит своим пользователям этот сервис. ⓂⒷ

Если остались вопросы, то на видео ниже объясняют все еще в более доступной форме:

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz
Очень плохоПлохоНормальноХорошоОтлично (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...