Рубрика: Теория

Мобильный эквайринг

Банки предлагают бизнесу не только стандартный торговый эквайринг, но и новомодные мобильные терминалы. Они принимают платежи с помощью смартфона или планшета. Как, зачем и сколько стоит мобильный эквайринг?

Содержание вещей:

  1. Состояние вещей;
  2. Классика эквайринга;
  3. Принимаем мобильно;
  4. Как это работает;
  5. Опыт читателя.

Состояние вещей

Все на безнал? Да, оплата платежными картами в нашей стране становится все более распространенным явлением. Например, в 2011 году расчеты картами занимали 8% в общем объеме платежей физлиц, а в 2017-м — уже 35%. Эксперты считают, что к 2020 году доля карточных платежей перевалит за 50%. Если бы тарифы поменьше, перевалило бы за 80%, но спасибо и на том, что банки активно предлагают мобильный эквайринг.

По крайней мере, в крупных городах в подавляющем большинстве торговых и сервисных точек терминалы для оплаты картой есть. Они уже вовсю используются даже таксистами и бариста в мобильных кофейнях.
В отдалении от столицы ситуация несколько иная — там терминалы ставят, в основном, отели, рестораны и супермаркеты. Платежеспособность населения существенно ниже, и небольшие точки пока не готовы оплачивать комиссию с каждой операции на уровне 2-2,7%.

«У меня магазин одежды. Цены на среднем уровне, даже можно сказать, невысокие. За три года работы у меня лишь раз пять поинтересовались, можно ли оплатить картой. Поэтому я пока не готова тратить 15 $ ежемесячно на обслуживание банком терминала плюс еще и комиссии платить с каждой покупки», — говорит Милана, частный предприниматель.

Впрочем, некоторые бизнесмены не так категоричны, и готовы обеспечить прием карточек.

«В большом городе, да еще и в центре, без терминала ты бизнес не сделаешь. Здесь сплошь туристы, и многие вообще не хотят платить наличкой, им подавай терминал. Я только первых три месяца работал без терминала, пока не понял, что теряю клиентов, и тогда установил терминал», — рассказал Руслан, владелец мини-кофейни.

По его словам, недавно он узнал, что его обслуживающий банк предлагает мобильные терминалы, и уже оформил дополнительный договор с банком.

«Я планирую открыть две-три кофейни на колесах, будет удобно принимать платежи через смартфон», — уверен предприниматель.

Видео «Эквайринг. Мое дело. Серия 115»:

Классика эквайринга

Принимать карты удаленно, без проводов, способен POS-терминал со встроенным мобильным Интернетом (устройство со встроенным GPRS-модемом). Именно такими терминалами часто пользуются рестораторы, когда официанты приносят терминалы для расчета с клиентами к их столику. Работают с ними и службы такси, мобильные кофейни. Основное преимущество такого терминала — отсутствие проводного подключения.

В остальном он работает аналогично стандартным проводным терминалам, которые часто устанавливаются в магазинах и точках сферы услуг. По отзывам пользователей, такой терминал не теряет связи с банком, то есть достаточно надежен в работе.

Для идентификации покупателя терминал может запросить пин-код, однако эта опция зависит исключительно от банка покупателя (запрос пин-кода идет из банка — эмитента карты и не связан с особенностями терминала).

Чтобы подключить к работе такой терминал, нужно обратиться в банк за подключением услуги «Торговый эквайринг». Если же у предпринимателя нет счета в банке, который предлагает услугу, дополнительно нужно открыть текущий счет. Торговый эквайринг предлагают многие крупные банки.

Обычно терминалы не приходится покупать или арендовать — банки сами доставляют их клиентам через партнерские организации, которые занимаются их установкой и обслуживанием. За что клиент платит, так это за карточные проплаты. Комиссия со всех операций, проведенных через терминал, — полтора-три процента от суммы транзакции. Также банк может взимать абонплату около 15-20 $ в месяц.

Мобильный эквайрингКартинка кликабельна. Большая версия доступна по нажатию.

Принимаем мобильно

Для того чтобы принять оплату, предпринимателю нужно заключить банковский договор, приобрести примерно за 25 $ кардридер, а затем скачать на свой гаджет бесплатное приложение в Google Play или Арр Store. Мобильный терминал можно использовать с любым смартфоном или планшетом.

А вот введение пин-кода клиент такой терминал не потребует — платежи через мобильный смартфон проходят без введения этой информации.

Все операции через MPOS проводятся без введения пин-кода, так как введение пин-кода на экране смартфона или планшета запрещено международными правилами безопасности.

Тарифы банков на обслуживание мобильных терминалов не отличаются (одинаковы у всех банков, предлагающих услугу) — 2,75% суммы каждой покупки предприниматель отдает банку в виде комиссии. А вот ежемесячной абонплаты, как в случае со стационарными терминалами, нет.

Мобильный эквайринг: Как это работает

После подписания договора с банком и приобретения там же, в банке, обрудования (кардридера), предприниматель скачивает в смартфон или планшет приложение. Далее происходит простая регистрация. Затем в настройках приложения предприниматель указывает данные счета, на который будет идти карточная оплата клиентов.

Как происходит оплата?

Предприниматель (торговец) заходит в приложение, создает платеж, с помощью кардридера считываются данные карты клиента, а в приложении в данных платежа указывается мобильный номер клиента. Для подтверждения платежа клиенту на мобильный приходит sms-сообщение с кодом.

Покупатель подтверждает покупку своей подписью, которая делается непосредственно на экране смартфона или планшета. Затем, после совершения платежа, клиент получает чек на свой e-mail. Продавцу также приходит чек на его электронный адрес, указанный в настройках приложения.

Оспаривание операций и возврат денег на карту клиента происходит по стандартной процедуре, для чего продавцу, принявшему оплату через терминал, нужно обратиться в банк с заявлением.

Безопасен ли мобильный эквайринг? В банках говорят, что волноваться не о чем. Ведь кардридеры чипированы, а данные со смартфона также шифруются. Полученная информация поступает в банковский процессинговый центр, где уже происходит дешифрация. И только после удачного прохождения всей этой цепочки платеж будет произведен.

И хотя о безопасности действительно нет смысла беспокоиться в данном случае, предприниматели говорят, что сами клиенты пока настороженно воспринимают оплату через такие терминалы. Впрочем, адаптация мобильных сервисов приема оплаты — дело привычки и навыков, и года через два уже мало кто из клиентов будет задавать вопросы продавцу, который проводит карту клиента через маленький считыватель данных на своем смартфоне.

Торговый эквайринг

Опыт читателя

Евгений, собственник службы такси

Наш бизнес — это пассажирские перевозки, и часто клиенты интересуются оплатой платежной картой. Подключить прием карт оказалось проще простого: короткий договор в отделении банка, и выдают мобильные POS-терминалы.

Это — аналог стационарных терминалов, только подключения проводного нет. Для их работы не нужны никакие приложения. Платится за каждый месяц небольшая абонплата. Также банк берет комиссию 2% оборота в месяц. Оплата через терминал востребована. А вот от установки ридеров на смартфоны мы отказались. Выяснили, что оплата через смартфон может проходить чуть ли не с пятой попытки. К тому же, чеков такой терминал не дает, запроса ПИН-кода нет, что настораживает клиентов.

Лора, мастер-парикмахер, сооснователь салона

Мы долгое время работали без терминалов, принимая только наличную оплату. Конечно, многие клиенты интересуются, можно ли оплатить картой. И сейчас я в поиске подходящего банка, изучаю условия рынка. В частности, мне интересно поставить стационарный терминал в самом салоне, а также подключить прием карт на смартфоны. Мобильный эквайринг — хорошая идея. Он позволяет мастерам принимать оплату, когда они выезжают на стрижку или прическу к клиенту на дом (у нас есть такая услуга). Чтобы у мастера не возникло желания отправить часть кэша себе в карман, логично проконтролировать процесс оплаты через безналичное перечисление. На мой взгляд, это значительно упрощает контроль за бухгалтерией, а, кроме того, востребовано клиентами, ведь платежные карты сегодня есть практически у всех.ⓂⒷ

Сохранить

Сохранить

Сохранить

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz
Очень плохоПлохоНормальноХорошоОтлично (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...