Рубрика: Теория

Мгновенная карта

Оформить дебетовую платежную карту можно в любом банке страны, причем, большинство банков предлагают мгновенные карты, оформление которых займет от силы полчаса. Что же такое эта мгновенная карта, какой тип пластика выбрать, и каковы тарифы?

Содержание статьи:

  1. Летний интенсив;
  2. Дешево и просто;
  3. Не только нацвалюта;
  4. Карта с именем;
  5. Золотая карта.

Летний интенсив

Лето — сезон частых путешествий, а значит, понадобится платежная карта. Для поездок за рубеж идеален карточный счет в иностранной валюте — долларах или евро, для расчетов внутри страны – в нацвалюте. Банки наперебой предлагают свои карточки и карточные пакеты для физлиц. Причем, часто обещают оформить дебетовую карту в течение десяти минут.

Но иногда обещания остаются невыполненными.
«Приехала я в отделение банка с намерением побыстрее оформить карточку, а менеджер говорит -пластика нет в наличии, приходите через пару дней или звоните в колл-центр и выясняйте, у кого пластик есть в наличии». – поделилась с нами жительница столицы Лариса.
По ее словам, не оказалось карт и в некоторых других отделениях этого крупного банка. Лишь после настойчивых звонков в несколько других банков мгновенная карта была успешно оформлена. В банках объясняют причины такой ситуации человеческим фактором, дескать, руководитель отделения вовремя не обеспечил сотрудников внушительным запасом карт, а летом спрос на карточки возрастает в разы. Куда идти за платежной картой, и каковы нынче тарифы за пользование личными дебетовыми картами?

Мгновенная картаНажмите на картинку для просмотра в большом разрешении.

Дешево и просто

Самая простая мгновенная карта — Visa Electron или Instant Unembossed, а также MasterCard Debit Unembossed и Maestro. Это — неименные платежные карты, привязанные к личному счету клиента. Как правило, цена выпуска и годового обслуживания такой карты не превышает 6 $. А в некоторых банках и вовсе готовы оформить пластик без дополнительной оплаты за выпуск и обслуживание. Впрочем, есть некоторые «тонкости» такой щедрости. Обычно, чем ниже плата за карточку, тем выше тариф на получение наличных.
Чем порадует простая и дешевая мгновенная карта? Стандартными функциями. Владельцам таких карт доступно подключение услуги sms- и интернет-банкинга, размещение онлайн-вкладов, сберегательного счета. Конечно же, карту можно свободно пополнять в кассах отделений, банкоматах с функцией приема наличных и терминалах банка — чаще всего без комиссий.

Снимать средства можно в банкоматах как банка, так и банков-партнеров и других банков (хотя в «своем» обычно выгоднее). Если за пополнение редко кто из банков берет плату, то за снятие в банкоматах практически у всех установлены комиссии — 0,7-1,5% суммы.

Что еще доступно? Выпуск вирутальной карты для расчетов в Интернете (Visa Virtual). Также возможно заказать выпуск дополнительной карты такого же класса. Ее можно передать в пользование ребенку, установив по карте дополнительные лимиты. Такие ограничения могут быть на день, неделю или на месяц. Лимиты крайне необходимы как один из способов родительского контроля за тратами чада — не забываем, что дополнительная мгновенная карта дает доступ к основному счету (то есть счету родителя).

Вот и все — дополнительных преимуществ мгновенная карта не дает: ни кредитные лимиты, ни повышенный процент на остаток. Из хорошего — карта позволяет пользоваться интернет-банкингом, а значит, свободно оплачивать услуги мобильной связи, коммунальные услуги. Также можно использовать карту для покупки авиабилетов, бронирования отелей, приобретения товаров онлайн.

Не только нацвалюта

К простым картам может быть открыт счет не только в нацвалюте, но и в долларах или в евро. Для этого в момент оформления договора в банке обсуждается конкретная валюта счета. Если нужны счета в разных валютах, банк оформит и несколько карт — каждая будет ключом-доступом к счету в определенной валюте.

Основная ловушка валютной карты — ее пополнение.

В редких банках предлагают пополнять валютные карты через терминалы. В основном, для пополнения счета придется использовать кассы отделений. За услугу пополнения валютного счета некоторые банки взимают комиссию — порядка 1% (минимум 1 доллар или евро). Но многие делают это без комиссии. Снять валюту — только с комиссией. Даже в кассе «своего» банка.

В чем смысл валютной карточки? В отсутствии комиссии за конвертацию, если валюта платежа и валюта карты совпадают. Это значит, что при расчете за товары в магазине Франции, если сумма чека — 68 евро 15 центов, с карты в евро будет списана именно эта сумма. При рассвете картой в нацвалюте будет применена комиссия за конвертацию (обычно 1% суммы). Ну и курс конвертации обычно невыгодный. Например, если платить с такой карты в британских фунтах, то карточный курс запросто может оказаться более чем на 5 % выше в сравнении с «уличным» курсом.

Видео «Бывший банкир раскрывает секреты банковского лохотрона»:

Мгновенная карта: Двойная конвертация

В банке это назовут какой-нибудь «двойной конвертацией», но клиент назовет жлобством — без сомнений.

Еще один источник недоразумений при оплате с такой карты валютных трат — колебания валютного курса. Например, если покупка была совершена в день, когда коммерческий курс евро в банке был на определенном уровне, это вовсе не значит, что по такому курсу будет идти списание. Ведь банк сначала блокирует сумму транзакции на счету клиента, а списание происходит и через несколько дней — когда международная платежная система выставит ему требование. К тому моменту курс евро в банке может быть уже совсем иным, и в этом случае сумма списания будет больше заблокированной ранее. Но это вовсе не повод отказываться от использования платежных карт в долларах и евро — так или иначе, такие карты удобны и более выгодны при использовании в зарубежных поездках.

Снятие наличной валюты за рубежом с собственной карты — отдельная история. Снимать можно в любом банкомате, но цена такой операции -1,5% плюс 3 или даже 5-6 долл./евро. Стоит также учитывать суточные лимиты банка на снятие средств с карты (управлять собственными лимитами удобно в системе интернет-банкинга). Кстати, при планировании поездки за границу и предполагаемом использовании там платежной карты банки настоятельно рекомендуют позвонить в банк и сообщить, когда, на какой период и в какие страны отправляется держатель карты. Это необходимо для того, чтобы банк, получив сообщение об операции клиента в другой стране, не заблокировал карту, признав операцию подозрительной.

Получить мгновенную карту

 

Карта с именем

Именные карты банки обычно выпускают не столь быстро, как неименные, получить такую карту можно через 5-8 дней после подписания договора с банком. А если нужен выпуск карты на новый срок? Часто банки самостоятельно готовят новые карты для клиентов, и за неделю — две до окончания срока держателю карты сообщают по телефону, что он может подъехать и забрать новый пластик. Конечно, доступен такой сервис не везде. Чаще можно получить sms-сообщение от банка о том, что в определенный день срок действия карты окончится, и клиент будет платить банку комиссию за неактивный счет (0,5-1,5 $ ежемесячно).

Именную карту банк может выпустить как на базе простых карточек Visa Electron /MasterCard Debit, так и на базе карты класса повыше, например Classic или Gold. Карта Classic по своему наполнению редко отличается от простейших карточек. Разве только иногда банки добавляют в пакет к карте процент на остаток или кэш-бэк (возврат на карту 3-6% потраченной суммы в течение месяца в определенных торговых точках и сетях АЗС). Цена годового обслуживания такой карты, как правило, выше чем тот, который имеет мгновенная карта — около 7-15 $

Еще дороже — годовое обслуживание карт Visa Gold или MasterCard Gold — порядка 15-30 $ ежегодно (хотя уже есть банки, готовые оформить пластик без абонплаты). Кстати, тариф на снятие наличных по этим картам обычно равноценен другим видам карт, то есть в пределах 0,7-1,5% суммы. Другие тарифы также редко отличаются от установленных по картам класса Electron, Classic или Debit.

Золотая карта

Хотя «золотые» карты не считаются премиальными, они включают гораздо больший набор услуг, чем карты классом поскромнее. В чем же выгода «золота»? Прежде всего, в дополнительных опциях, призванных обеспечить комфорт владельцу. Карточный пакет обычно включает страховой полис для выезжающих за рубеж на срок до одного года (он оплачивается дополнительно) и ряд полезных услуг. Чаще всего, речь идет о возврате на карточку потраченного (cashback) и подключении к сберегательному счету (5-10% годовых на остаток по счету). Реже обладатели Gold могут рассчитывать на обслуживание персональным менеджером и услуги консьерж-сервиса (консьерж-сервис номинально присутствует, но его уровень сильно проигрывает услуге, которая идет в пакете с премиальной картой Visa Platinum/MasterCard Platinum).

Также обладатели «золота» могут приобрести страховой полис для карты — включает страхование от финансовых рисков (кража карты, мошенничество с данными карты клиента). И, конечно, банки хвастают дополнительными привилегиями для картодержателей. В их числе — программа скидок в сетях отелей, ресторанов, бутиков и точек аренды автомобилей, экстренная помощь при утере или краже карты.ⓂⒷ

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Notify of
avatar
wpDiscuz
Очень плохоПлохоНормальноХорошоОтлично (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...