Insurtech

Insurtech

On-demand insurance, телематика и блокчейн, P2P страхование и Big Data... Приход цифровых технологий контроля породил новую сферу - insurtech. Расширяясь, она трансформирует традиционные виды страхования и предлагает решения, которые могут стать стандартами ближайшего будущего.

Содержание статьи:

  1. Будет что-то новое?
  2. Телематический контроль;
  3. Без блокчейна не обошлось.

Будет что-то новое?

Движение по пути технического прогресса обеспечивает сектор Insurtech, компании которого с 2011 по 2017 год получили более $ 4,7 млрд., а по расчётам CB Insights — более $ 6 млрд. Причём в 2017 году в сектор влилось в шесть раз больше, чем в 2012-м: около $2,1 млрд.

Скачкообразный рост инвестиций показывает, что в это направление пришли не только венчурные инвесторы. Всё активнее работают крупнейшие страховщики, которые вкладываются как в инвестфонды, так и напрямую в компании. Что интересно, абсолютное лидерство принадлежит европейским компаниям, которые инвестировали в четыре раза больше всех остальных.

Пока, согласно данным McKinsey & Company, более 30 % работающих в InsurTech стартапов разрабатывают модели дистрибуции услуг. Это в первую очередь перевод обслуживания в интернет, а также дробление стандартных полисов под видом on-demand insurance, то есть страхование на время пользования. Например, клиент страхуется на одну поездку в такси, или от травмы перед началом спуска с горы на лыжах, или покупает страховку на автомобиль, которая «работает» только во время движения авто, или страхует дом только на время своего отсутствия. Системы анализа больших данных обрабатывают потоки информации с устройств на авто, поддерживающих интернет, и выстраивают поведенческий профиль пользователя на основе фиксации и оценки его действий.

В топе решений, которые уже используются в индустрии, как раз страхование на основе использования (13 %), а также большие данные и машинное обучение (20 %). При этом первое работает в тесной связи со вторым, а также со страхованием для IоТ-сферы (12 %). Insurtech

Телематический контроль

Телематика пока захватывает автостраховой рынок и пытается проникнуть в сектор медицинского страхования. Уже и у нас появились предложения по страхованию КАСКО с использованием телеметрии. Водителю обещают поминутную тарификацию только во время движения авто, страховка приобретается и активируется в онлайн-приложении. Приложение отслеживает стиль вождения человека и места, где он ездит, чтобы предложить ему индивидуальный тариф, который для этого разрабатывается.

Но без договора страхования стоянки подписаться на продвинутую услугу не удастся. Интересен и алгоритм формирования индивидуального тарифа. Стиль вождения на разбитой сельской дороге и в центре мегаполиса будет отличаться у одного и того же водителя. При этом риск попасть в ДТП в мегаполисе у него объективно выше. Но если, как утверждают поставщики подобных решений, вероятность аварии у четверти худших водителей в 6 раз выше, чем у четверти лучших, то маневрирование тарифами становится хорошим способом снизить потери и повысить доходы. С другого фланга на зарождающийся глобальный рынок телеметрии в рамках реализации стратегии «автомобиль по подписке» рвутся сами производители техники. Так, Volvo заявила о готовности принимать на себя убытки, которые нанесёт автомобиль этого бренда. За шведами потянутся и другие автопроизводители. Напичканные датчиками авто оценят реальные повреждения объективнее страховой компании.

Самые дальновидные игроки страхового рынка уже готовят переход от автострахования к страхованию угроз кибербезопасности, то есть, условно говоря, самой инфраструктуры телематики. В феврале страховой гигант Allianz подписал с Apple и Cisco договоры о партнёрстве. Клиенты, использующие технологии Apple и Cisco, получают скидки на страхование в сфере кибербезопасности от Allianz. Видео «What's next for InsurTech?»:

Insurtech: Без блокчейна не обошлось

Большой интерес вызывают стартапы на основе блокчейна. Развитие идёт в двух направлениях.

Умные контракты позволяют автоматизировать выдачу страховок в insurtech и получение возмещения. Но пока только в тех случаях, где нет необходимости оценивать размер убытков. По такой технологии работает сервис страховки от задержек авиарейсов.

Один из самых известных стартапов Lemonade использует умные контракты и искусственный интеллект и для онлайн-страхования недвижимости. И уже застраховал в США более 90 тысяч домов. Работая на опережение, стартап пытается занять нишу страхования «умных» домов, доля которых будет расти.

На платформах блокчейн реанимирована идея взаимного страхования, из которой выросли современные монстры страхового бизнеса. Люди, страхующие аналогичные риски, собственными взносами формируют фонд, из которого затем покрываются страховые случаи. Важное отличие от работы современных страховых компаний — возврат невыплаченной по страховым случаям части фонда участникам.

Такие сервисы, как Teambrella, Friendsurance, агрегируют финансовые средства от распределённой сети участников, которые и формируют фонды. При этом Friendsurance предлагает создавать фонды людям, лично знающим друг друга, ведь серьёзных систем противодействия мошенничеству у ресурса нет. Естественным барьером от мошенников выступают личные знакомства участников и общая заинтересованность в возврате части выплат.

Прямо и опосредованно управляя значительной долей всех финансовых мировых активов, пронизывая экономики и прошивая страховыми продуктами население большинства стран, крупнейшие страховые компании становятся той силой, которая закрепляет новые социально-экономические реалии и правила игры. Сегодня индустрия Insurtech стоит на пороге массового внедрения высокотехнологичных инструментов контроля над физическими объектами и управления поведением людей. ⓂⒷ

Очень плохоПлохоНормальноХорошоОтлично (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: